Ce guide est une information générale, pas un conseil pour votre cas. Les règles et les frais changent ; vérifiez la source officielle avant de déposer votre demande.
Pourquoi vous en avez vraiment besoin
Vous avez besoin d'un compte bancaire portugais pour : payer les dépôts de garantie des services, recevoir le virement d'un achat d'appartement, régler la taxe IMT, recevoir les remboursements d'IRS, gérer une structure IFICI, financer une LDA portugaise, recevoir le remboursement d'IRS après des corrections rétroactives, ou simplement payer votre représentant fiscal. Les comptes étrangers fonctionnent techniquement pour certains de ces cas, mais ils génèrent des frictions supplémentaires, des frais de conversion de devises et, dans certains cas, un refus pur et simple de la contrepartie.
Quelles banques acceptent les non-résidents en 2026
| Banque | Non-résidents acceptés ? | Demande à distance ? | Dépôt initial |
|---|---|---|---|
| Novobanco | Oui : parcours dédié mis en place | Oui (KYC vidéo + envoi de la carte par coursier) | €250 |
| ActivoBank (filiale de Millennium) | Oui (résidents ou titulaires d'un NIF) | Oui (ouverture en ligne) | €0 à l'ouverture · €1k recommandé |
| Millennium BCP | Oui, mais plus lent | Partielle : passage en agence pour la signature finale dans la plupart des cas | €250–€500 |
| Caixa Geral de Depósitos | Limité : préfère les résidents | Rare | €500+ |
| BPI | Limité | Rare | €250–€500 |
| Santander Totta | Réticent | Non | €500+ |
En 2026, les options concrètes pour un non-résident à distance sont Novobanco ou ActivoBank. Les deux ont affiné leur parcours ces 3 dernières années et finalisent régulièrement l'ouverture en 5 à 10 jours ouvrés de bout en bout. Millennium BCP peut fonctionner, mais exige un passage physique en agence pour le formulaire final, ce qui n'est envisageable que si vous vous rendez de toute façon à Lisbonne.
Les documents nécessaires
- Passeport valide (ou carte d'identité nationale de l'UE, si vous êtes citoyen de l'UE).
- NIF portugais (Número de Identificação Fiscal) : indispensable. Si vous n'en avez pas, obtenez-le à distance par représentation fiscale en 5 à 14 jours ouvrés via le service NIF Express (€49.99).
- Justificatif de domicile dans votre pays : facture de services ou bail à votre nom, de moins de 3 mois. La banque demandera une copie traduite s'il est dans une langue qu'elle ne peut pas lire.
- Justificatif de revenus : 3 mois de bulletins de salaire, votre dernière déclaration de revenus, ou une attestation notariée de votre comptable si vous êtes indépendant.
- Une adresse de correspondance au Portugal : voir la section suivante.
- Numéro de téléphone avec les appels internationaux activés pour la vérification KYC par SMS.
Pourquoi il vous faut une adresse de correspondance au Portugal
Même si le compte s'ouvre à distance, la banque vous envoie physiquement : la carte de débit, le code PIN d'activation (dans une enveloppe séparée) et, au fil du temps, les relevés trimestriels et les courriers de mise à jour KYC. Rien de tout cela n'est expédié à l'international. Beaucoup de banques n'essaient même pas d'envoyer la carte à l'étranger en raison des règles antifraude.
Trois options pour une adresse de correspondance au Portugal :
- Un bail d'habitation : excessif si vous ne prévoyez pas encore de louer.
- L'adresse d'un ami : fragile (il déménage, il cesse de relever le courrier, la banque la signale comme « adresse partagée »).
- Une boîte postale virtuelle au Portugal : fonctionne bien, acceptée par Novobanco et ActivoBank, coûte environ €15 à €30 par mois. L'adresse et courrier à Lisbonne de Reside utilise une adresse sur l'Av. da Liberdade précisément pour cet usage.
Vous ne pouvez pas ouvrir un compte sans NIF. Vous ne pouvez pas recevoir la carte sans adresse portugaise. La séquence réaliste pour un non-résident est donc : NIF → boîte postale à Lisbonne → compte bancaire, dans cet ordre. Sauter l'étape de la boîte postale est la cause n°1 de la frustration « j'ai eu le compte mais je n'ai jamais reçu la carte ».
Le processus en 5 étapes (environ 2 à 5 semaines de bout en bout)
Étape 1 · Obtenir le NIF (5 à 14 jours ouvrés)
Vous ne pouvez même pas commencer la demande auprès de la banque sans NIF. Si vous venez de l'extérieur de l'UE/EEE, il vous faut aussi un representante fiscal (représentant fiscal) : une personne physique ou morale résidant au Portugal, solidairement responsable de vos communications fiscales. Le NIF Reside comprend 1 an de représentation fiscale.
Étape 2 · Souscrire une adresse de correspondance au Portugal (1 à 2 jours ouvrés)
L'adresse est confirmée par e-mail dans les 1 à 2 jours ouvrés suivant le paiement. Vous pouvez l'utiliser immédiatement sur le formulaire de la banque.
Étape 3 · Soumettre la demande en ligne (10 à 20 minutes)
Novobanco et ActivoBank ont tous deux des formulaires d'ouverture pour non-résidents. Vous téléversez les documents listés ci-dessus et passez un court KYC vidéo où l'on vous demande de montrer votre passeport à la caméra.
Étape 4 · Effectuer le dépôt initial (1 à 3 jours ouvrés)
Après l'approbation provisoire, la banque vous communique l'IBAN. Envoyez €250 à €1,000 depuis votre compte dans votre pays. Le compte est pleinement actif une fois les fonds arrivés.
Étape 5 · Recevoir la carte + le code PIN à la boîte postale (3 à 5 jours ouvrés)
La carte et le code PIN sont envoyés dans deux enveloppes séparées, par sécurité. L'opérateur de votre boîte postale vous prévient à chaque arrivée, numérise l'enveloppe et soit les réexpédie à l'international (la réexpédition express coûte environ €30 à €60 selon la destination), soit les garde jusqu'à votre prochain séjour à Lisbonne.
Motifs fréquents de refus des demandes
- NIF non délivré via une représentation fiscale : un « NIF de touriste » obtenu ponctuellement dans un centre des impôts sans représentation est techniquement valide, mais les banques le signalent. Utilisez un NIF avec une représentation en bonne et due forme.
- Hôtel ou Airbnb comme adresse portugaise : refus automatique.
- Origine des fonds peu claire : si vous ne pouvez pas présenter 3 mois de revenus réguliers, la banque peut demander des documents supplémentaires ou refuser.
- Statut de PPE (personne politiquement exposée) : pas un refus en soi, mais ajoute 2 à 3 semaines d'examen de conformité.
- Citoyens américains : les déclarations FATCA ajoutent des frictions. Prévoyez un formulaire W-9 supplémentaire et 1 semaine de plus.
Les frais courants
La plupart des comptes ont des frais de tenue de compte mensuels de €5 à €10 (exonérés si vous maintenez un solde minimum de €2,500 à €10,000). Les retraits aux distributeurs de la banque sont gratuits ; €0.50 à €1 dans les autres banques portugaises. Les virements SEPA au sein de l'UE sont gratuits. Les virements SWIFT hors UE coûtent €20 à €40 chacun.
Si vous n'utilisez pas activement le compte pendant 12 mois, il peut être signalé comme dormant : effectuez au moins une petite opération par trimestre.
Gratuit, 15 minutes
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